FINTECH’IN MERKEZINDE REGÜLASYON TEKNOLOJISI (REGTECH)

Finansal hizmetler yeni teknolojileri hızla benim- serken, yasal zemini ve işlemleri birbirinden farklıçözümler arasında uyum ve esneklik sağlayan tek- nolojileri ifade eden regtech (regilasyon teknolo- jisi), değişimleri yönetmesi sayesinde giderek öne çıkanbir kavram. Fintech finansal çözümleri kolaylaştırmakiçin teknolojinin kullanılmasını ifade ederken, regtechraporlar veya veri sayfaları oluşturmak, verileri güvendetutmak, riskleri ve değişiklikleri izlemek gibi görevleriotomatikleştirerek kolaylık sağlıyor. Finans kuruluşlarına,sürekli güncellenen ve karmaşıklaşan yasal uyumluluğuyönetmede yardımcı olan sistem, şirketlerin büyüklükle- rine ve yapılarına uygun risk ve uyum yönetimi strateji- leri tasarlamalarına olanak tanıyor. Makine öğrenimi veyapay zeka dahil olmak üzere çeşitli teknolojileri kullanansistem, yasalar kapsamında veri raporlama gereklilikleri- ne uymayı kolaylaştırıyor. Şirketlerin kendi iç kredilerinive pazarlama standartlarını yönetmelerine de yardımcıoluyor. Operasyonel masrafları ve riski azaltmayı hedef- leyen düzenleyici teknolojiler, önceleri fintech çözümleriiçinde yer alırken, giderek yeni bir alan haline geliyor.

UYUMLULUĞUN ANAHTARI

Finansal kurumlar için dijital geleceği inşa eden UnıtedFintech’te yer alan ve Simone Engbo Hansen’in kaleme al- dığı bir makalede belirttiği üzere küresel regtech pazarı- nın 2027 yılına kadar 22,2 milyar doların üzerine ulaşma- sı bekleniyor. Çevik bir yapıya sahip olan bu teknoloji, sıksık mali düzenlemelerin eklenmesi ya da değiştirilmesi,genelgeler ve mevcut düzenlemelere ilişkin değişiklikler,sistemlerin yetersiz entegrasyonu gibi sorunlara çözümgetirirken, giderek kendi sektörünü de yaratıyor. Geçti- ğimiz yıllarda Deloitte tarafından yayımlanan “RegTechyeni FinTech mi?” başlıklı raporunda da regtech’in çevikyönetim anlayışına uygun bir çözüm sağlayarak işlet- melerin yönetimini kolaylaştırdığı belirtiliyor. Giderekkendisine ayrı bir alan açan regtech’in en önemli özelliği,finansal ekosistem dışındaki sektörleri de etkileyebilmesi.Devletler için de önemli hale gelen düzenleyici teknolo- jiler, online işlemlerin artması, uluslararası alışverişler,vergi kaçakçılığının önlenmesi gibi konularda devletinişini kolaylaştıracak çözümleri de taşıyor. İşletmelere veyöneticilere profesyonel uzmanlık hizmetleri sunan ulus- lararası yönetim danışmanlığı şirketi PwC’de yer alan veArun Suresh’e ait bir makalede değinilen bilgilere göreregtech, uyumluluk yönetimini kolaylaştırmanın ve dü- zenleyici riskleri en aza indirmenin geleceği olmaya ha- zırlanıyor. Kira Belova tarafından yazılan bir makaledeyer alan Deloitte analizine göre ise regtech’in odaklandığıbeş temel hizmet şöyle:
• Uyumluluk

Regtech sağlayıcıları, uyumluluk hizmetleri sunmak içinrobotik süreç otomasyonu, yapay zeka, makine öğrenimi,biyometri, blok zinciri, gelişmiş analitik gibi araçlardan veteknolojilerden yararlanıyor.

• Kimlik yönetimi

Regtech, KYC, AML ve durum tespiti gibi yasal gerek- lilikleri takip ederek kimlikleri doğrulamak, diğer arkaplan kontrollerini ve doğrulamalarını gerçekleştirmek,manuel müdahaleyi ortadan kaldırmak, tüm süreci dahaverimli ve etkili kılmak için kullanılıyor.

• Raporlama

Otomasyon araçlarının yanı sıra yapay zeka, büyük verianalitiği ve bulut teknolojilerini kullanan regtech, firma- ların rapor üretmek için gereken süreyi önemli ölçüdeazaltmasına yardımcı olup otomatik veri dağıtımı ve yasalraporlama sağlıyor.

• Risk yönetimi

Büyük verinin ve yapay zekanın gücü, regtech çözümle- rinin büyük miktarda bilgiyi hızlı ve etkili şekilde işle- mesine, analiz etmesine ve paydaşlara kapsamlı içgörülersağlamasına olanak tanıyor.

• İşlem izleme

Blockchain ve AI/ML teknolojilerine dayanan regtechçözümleri, dolandırıcılık ve operasyonel eksikliklerinönlenmesine, şüpheli faaliyetleri tespit etmek için devameden işlemlerin izlenmesine yardımcı oluyor.

AVANTAJLARI

AVANTAJLARIGüçlü bir regtech stratejisi, çözümleri daha düşük mali- yet ve riskle hızlı test etmek, ölçeklendirmek için diğerkurumlar ve düzenleyicilerle etkileşime kadar uzanıyor.Söz konusu makalede yer alan maddeler de dahil olmaküzere, düzenleyici teknolojilerin yarattığı avantajlardanbazıları aşağıdaki gibi sıralanıyor:

• Yeni düzenlemelere daha hızlı uyum
• Veri toplamayı ve veri analitiğini iyileştirme
• Veri yönetimini pratikleştirme
• Yeni müşterilerin dahil edilmesindeki verimliliği ve hızıartırma
• Risklerin, sorunların ve fırsatların proaktif olarak be- lirlenmesi
• Dolandırıcılıkların ve siber saldırıların tespiti
• Azaltılmış operasyonel riskler ve daha düşük maliyetler

Esas Sosyal olarak günden güne büyüyen bir ekosistemi- niz olduğunu biliyoruz. Ekosisteminize kimler, nasıl katkı sağlıyor?

Yarattığımız sosyal etkiyi sürdürülebilir kılmak bizim için son derece önemli. Gençlere fırsat eşitliği sağlarken, iş dünyasında da eğitimli genç işsizliği konusunda farkındalık yaratmayı hedefliyoruz. Bu kapsamda çeşitli kurum ve kişilerden oluşan Esas Sosyal Ekosistemi olarak adlandırdığımız büyük bir aile kurduk. Eğitimli genç istihdamına çözüm modeli sunarken aynı zamanda eğitim, sanat, kültür, insani yardım, çevre, sürdürülebilirlik gibi pek çok farklı alanda faaliyet gösteren STK’lara da nitelikli iş gücü sağlayarak, toplumsal kalkınmaya katkıda bulunuyoruz. ”Şevket Sabancı Vizyonuyla İlk Fırsat Programı” ile 7 yılda toplam 40 farklı STK’ya nitelikli iş gücü sağladık. Ayrıca misyonumuza inanarak 4 yıldır bizi destekleyen, 20 sektörden 40’ın üzerinde kurumsal destekçimiz var. Kısacası STK’lar, kurumsal destekçiler, katılımcılar, mentorlar, mezunlar, İK profesyonelleri ve eğitmenlerden oluşan 3.000’den fazla kişinin yer aldığı bu aile ile farklı alanlarda iş birlikleri yaparak gençlerin gelişimine katkı sağlıyoruz. Ekosistemimiz günden güne kendi döngüsüne sahip bir fayda mekanizmasına da dönüşüyor. Örneğin ”Hayırlı Sabancı Desteğiyle İngilizce Fırsatım Programı”mıza katılan 350 gencin %31 gibi büyük bir oranı ekosistemimizden geldi. Aynı zamanda 5 kurumsal destekçimizin 46, 5 STK paydaşımızın ise 61 bursiyeri programa dahil oldu. Programlarımızdaki gençleri sürekli takip ediyor ve döngüye dahil olmalarını sağlıyoruz. Gençler, işe girdikleri kurumlarda Esas Sosyal’in misyonundan ve kendilerine kattıklarından bahsederek onları da ekosistemimize dahil ediyor.

Değerli okuyucumuz,

Bu haberin detayını Business Türkiye dergisinde bulabilirsiniz.